猫三联疫苗保险增值服务体验：猫主人的“夜不能寐”
猫三联疫苗保险增值服务体验：猫主人的“夜不能寐”
“相当于人们的‘医保’，在全国各地医院报销，参保时享受疫苗等专属服务”.很多消费者都在支付宝上种了一份宠物医疗保险。但是，这款每月低至16.58元的保险真的像宣传的那么好吗？家住辽宁省的吴英（化名）向《今日北京商报》记者讲述了她一连串的“坏体验”。在享受上述宠物保险增值服务的同时，她经历了疫苗短缺、疫苗差价等一系列“扯皮”过程。这种初体验宠物保险的保险，甚至让她“夜不能寐”。
保险附加增值服务是保险合同的重要组成部分。按理说这种增值服务是不会“掉链子”的。那么，吴英是如何被“连根拔起”的呢？
有疫苗但是很难预约
“一个月30多块钱，还有疫苗等福利，我果断给家里的猫投了这份保险。”吴英说。2021年11月，吴英在蚂蚁保险上购买了迪达保险承保的升级版宠物医疗保险。记者浏览保险界面了解到，该保险附赠三项专属服务，如猫用三联疫苗。
许多宠物主人告诉记者，由于预防效果好，而且一旦容易被感染也没有治疗相关疾病的特效药，猫三联疫苗在爱猫人士眼中被认为是值得一打的疫苗。“当时，我刚参加了一次猫体检。医生说猫要打疫苗。目前医院正好有猫用三联疫苗。”当时吴英以为自己买的保险刚好是赠品，于是开始预约。
“保险赠送驱虫针挺快的。约好之后，就到了。但是，要把疫苗‘变现’并不容易。”吴英说，在接下来的预约中，这个服务让他感觉很糟糕。吴英电话预约时，迪达保险的客服提供了“佑安微信官方账号”的预约服务。记者通过佑安婴科技(北京)有限公司(以下简称“佑安”)官网了解到，佑安是一家宠物保险第三方管理公司。
“因为咨询了最近的疫苗定点医院，我以为客服一定会帮我预约这家医院。”然而事与愿违，当吴英与佑安客服电话沟通时，客服表示疫苗目前缺货，并未说明哪家医院缺货。
一般情况下，消费者会认为捐赠的疫苗可以在定点医院使用。上述宠物保险，定点医院超6000家。记者在保险界面查询了吴英所在城市的定点医院名单，至少有上百家。即使想预约的定点医院的疫苗暂时缺货，为什么一长串的定点医院都缺货？这款宠物保险是否涉嫌虚假宣传？迪达保险和佑安的客服人员揭开了谜底。
定点医院其实是宠物生病可以报销的医院，但不一定是可以使用疫苗服务的医院。“因为要在‘我们’的合作点打，所以有可能前端显示的可报销医院名单中的定点医院或非定点医院与疫苗可打的医院不一样。而且合作点包括疫苗库存都是实时变化的，要预约才能确认能不能玩，有没有库存。”记者通过迪达保险的客服了解到。另一方面，佑安客服明确表示，可以接种疫苗的医院比指定医院少。
这意味着，投保前甚至投保后，如果不预约，消费者根本无从得知哪些医院提供疫苗服务。但吴英说，因为没有明确的表示，她当时就默认了指定医院是合作医院，可以打疫苗。而且，在吴英看来，增值服务不应该是想什么时候用就什么时候用吗？疫苗晚了谁来承担风险？
显然，消费者投保后，保险公司有必要确保增值服务的及时性和有效性。
“虽然增值服务是赠品，是免费的，但还是要注意，因为增值服务是合同的一部分，具有法律约束力。”在北京市律师事务所合伙人郭律师看来，保险公司应当承担赠送合同的责任，有义务向客户提供足额、保质、保量的赠送服务。
就上述任命的相关问题，记者致函迪达保险进行采访，但截至发稿，迪达保险并未回复。
最近的“定点医院”需要补差价？
“帮我预约家附近的这家定点医院。我确定疫苗有库存。请帮我预约一下。”之前做过路人的吴英不想放弃，选择了继续交往。与此同时，另一场“游戏”开始了。
吴英这次得到的回应不一样。“客服人员告诉我，需要在我家附近的这家定点医院补差价打疫苗。”吴英不明白这一点。她说保险单上没有写明疫苗服务的差价需要赔付，所以她不接受这个条件。经过一番交涉，客服人员表示会协调。过了几天，吴英终于“落地”，享受到了疫苗的增值服务，不加任何钱。
“想清楚，一直讲道理就好。逻辑是拿不走的，一般都能成功。”吴颖北京商报今日记者被“传授”了如何使用上述宠物保险疫苗增值服务的经验。
虽然花了很大力气沟通，但最终还是取得了积极的成果。但是，还是有一些疑点让吴英不解。比如投保人在享受增值服务时补差价是否合理？某保险公司相关员工告诉记者，宠物险一般会以附加责任的形式加入保险条款，增值服务补差价显然不合理。既然保险条款里有提供增值服务，那肯定是不可能涨价的。
“如果没有约定补差价，第三方要求被保险人补差价是不合理的。”在李文忠看来，即使有这样的约定，保险公司也应该本着诚实信用的原则补足差额，以免影响投保人的消费体验。
解铃还需系铃人。记者就差价问题咨询了客服。佑安客服表示，“假设用户坚持要去的医院不在佑安合作范围内，佑安会根据情况协商需要用户加钱。但佑安也会考虑用户的情况，尽量帮客户预约。”
但迪达保险的客服人员说法不一，双方各执一词。“如果用户只是去非合作医院接种疫苗，或者接种疫苗需要加价，一般情况下不会预约用户。”
一个“令人不安”的弹窗
在与负责订票的客服进行了几天的“拉锯战”后，吴颖回忆说，让她“辗转反侧”的不止是上述经历。比如在佑安微信官方账号预约的过程中，一个弹窗也让吴英关于宠物保险的“感情裂痕”增大。
预约过程中，吴颖在微信官方账号收到一条弹窗提示：“由于疫情原因，疫苗库存严重不足，无法及时保证为您预约成功。”对于疫苗短缺问题，记者联系了佑安相关负责人，其在今日北京商报采访时表示，自2021年下半年以来，由于市场供应等原因，猫三联疫苗一直处于持续供应短缺或缺货状态。
这个弹窗不仅提示了疫苗库存紧张的原因，还提供了解决方案：“您可以选择用邮寄2种体外和体内驱虫剂代替这种疫苗服务。更换后，您的疫苗权益将被视为已使用。”
解决方案下还“贴心”提供了疫苗服务更换选项：左边的选项是“尽量帮我预约”，颜色为灰色。按照年轻用户的上网逻辑，可能是 mistaken 的颜色。右边是“更换为驱虫剂”，颜色为醒目的蓝色。
从上面的弹窗设计语言来看，真的会“干扰”消费者的选择吗？郭说：“虽然从法律角度看没有明显过错，但上述提示界面设计具有误导性，让消费者觉得没有办法提供疫苗预约服务，可能会让消费者感到不愉快。”
那么，尝试预约到底合理还是有争议？在郭看来，“如果不提前说明数量有限，就先到先得。对消费者承诺的增值服务，原则上必须给。不存在试图预约的情况，换其他服务可能会让消费者有不好的保险体验。从弹出的提示来看，保险公司在提供增值服务时可能会丧失诚信，没有完全履行合同义务的意识”。
专注！“铲屎官”需要注意赔偿金额和报销比例
宠物保险正受到宠物主人的青睐。支付宝界面显示，蚂蚁保险在售的迪达保险承保的宠物医疗保险，近一个月来已有超20万用户浏览。
然而，宠物保险流行的B面却是“满条件”。北京商报今日记者通过第三方平台黑猫的投诉发现，除了增值服务的投诉，保险理赔的投诉也屡见不鲜。比如“合格，但拒绝理赔”、“索要猫腻信息，拒绝理赔”、“宣传与实际不符”。
目前有很多声音说宠物保险“没用”。比如宠物保险重疾不能赔，小病不能赔。事实上，对于冗长的保险条款，“铲官”有必要挖掘关键信息点，如重点关注报销比例、免赔额、单笔报销金额等。以免投保后与自己的心理预期不符。
一般宠物保险只能报销项目总费用的一部分，而且和医疗保险一样，宠物保险都有定点医院。以一份宠物综合保险为例。三个版本的保险都是定点医院报销60%，非定点医院报销40%。
目前市面上的宠物保险一般都有免赔额，比如蚂蚁保险上的大地保险宠物险，门诊200元免赔额，手术0元免赔额。
一次最多能赔付多少，也应该是选择宠物保险时考虑的对象。目前市场上宠物保险的版本很多。比如国泰产险的宠物意外医疗保险，分为基础版、升级版和尊享版。不同版本的单次报销总额和年度报销总额也不同。比如尊享版每年宠物意外总报销3万元，单次意外最高报销2000元。
为了避免后续理赔不畅，资深精算师许表示：“消费者购买宠物保险，其实和购买健康险、人身险的原因是一样的。他们要看清健康告知和免责条款的内容，包括对宠物保险的要求，比如年龄，猫狗是否在可保范围。另外，从保险要求来看，需要知道哪些宠物需要入内，做到心中有数。”
心得经验总结
这次购买宠物保险的经历让我对宠物保险的增值服务产生了很大的质疑。虽然保险公司声称提供免费的猫三联疫苗服务，但实际操作过程中却存在着诸多问题，例如预约困难、需要补差价、弹窗引导更换服务等等。这些问题不仅影响了消费者的体验，也让人对保险公司的诚信产生了怀疑。
建议购买宠物保险的消费者要仔细阅读保险条款，特别是关于增值服务的内容，并提前了解相关信息，避免出现不必要的麻烦。另外，消费者也要注意，宠物保险的报销比例、免赔额、单笔报销金额等关键信息，才能选择到真正适合自己的保险产品。
“相当于人们的‘医保’，在全国各地医院报销，参保时享受疫苗等专属服务”.很多消费者都在支付宝上种了一份宠物医疗保险。但是，这款每月低至16.58元的保险真的像宣传的那么好吗？家住辽宁省的吴英（化名）向《今日北京商报》记者讲述了她一连串的“坏体验”。在享受上述宠物保险增值服务的同时，她经历了疫苗短缺、疫苗差价等一系列“扯皮”过程。这种初体验宠物保险的保险，甚至让她“夜不能寐”。
保险附加增值服务是保险合同的重要组成部分。按理说这种增值服务是不会“掉链子”的。那么，吴英是如何被“连根拔起”的呢？
有疫苗但是很难预约
“一个月30多块钱，还有疫苗等福利，我果断给家里的猫投了这份保险。”吴英说。2021年11月，吴英在蚂蚁保险上购买了迪达保险承保的升级版宠物医疗保险。记者浏览保险界面了解到，该保险附赠三项专属服务，如猫用三联疫苗。
许多宠物主人告诉记者，由于预防效果好，而且一旦容易被感染也没有治疗相关疾病的特效药，猫三联疫苗在爱猫人士眼中被认为是值得一打的疫苗。“当时，我刚参加了一次猫体检。医生说猫要打疫苗。目前医院正好有猫用三联疫苗。”当时吴英以为自己买的保险刚好是赠品，于是开始预约。
“保险赠送驱虫针挺快的。约好之后，就到了。但是，要把疫苗‘变现’并不容易。”吴英说，在接下来的预约中，这个服务让他感觉很糟糕。吴英电话预约时，迪达保险的客服提供了“佑安微信官方账号”的预约服务。记者通过佑安婴科技(北京)有限公司(以下简称“佑安”)官网了解到，佑安是一家宠物保险第三方管理公司。
“因为咨询了最近的疫苗定点医院，我以为客服一定会帮我预约这家医院。”然而事与愿违，当吴英与佑安客服电话沟通时，客服表示疫苗目前缺货，并未说明哪家医院缺货。
一般情况下，消费者会认为捐赠的疫苗可以在定点医院使用。上述宠物保险，定点医院超6000家。记者在保险界面查询了吴英所在城市的定点医院名单，至少有上百家。即使想预约的定点医院的疫苗暂时缺货，为什么一长串的定点医院都缺货？这款宠物保险是否涉嫌虚假宣传？迪达保险和佑安的客服人员揭开了谜底。
定点医院其实是宠物生病可以报销的医院，但不一定是可以使用疫苗服务的医院。“因为要在‘我们’的合作点打，所以有可能前端显示的可报销医院名单中的定点医院或非定点医院与疫苗可打的医院不一样。而且合作点包括疫苗库存都是实时变化的，要预约才能确认能不能玩，有没有库存。”记者通过迪达保险的客服了解到。另一方面，佑安客服明确表示，可以接种疫苗的医院比指定医院少。
这意味着，投保前甚至投保后，如果不预约，消费者根本无从得知哪些医院提供疫苗服务。但吴英说，因为没有明确的表示，她当时就默认了指定医院是合作医院，可以打疫苗。而且，在吴英看来，增值服务不应该是想什么时候用就什么时候用吗？疫苗晚了谁来承担风险？
显然，消费者投保后，保险公司有必要确保增值服务的及时性和有效性。
“虽然增值服务是赠品，是免费的，但还是要注意，因为增值服务是合同的一部分，具有法律约束力。”在北京市律师事务所合伙人郭律师看来，保险公司应当承担赠送合同的责任，有义务向客户提供足额、保质、保量的赠送服务。
就上述任命的相关问题，记者致函迪达保险进行采访，但截至发稿，迪达保险并未回复。
最近的“定点医院”需要补差价？
“帮我预约家附近的这家定点医院。我确定疫苗有库存。请帮我预约一下。”之前做过路人的吴英不想放弃，选择了继续交往。与此同时，另一场“游戏”开始了。
吴英这次得到的回应不一样。“客服人员告诉我，需要在我家附近的这家定点医院补差价打疫苗。”吴英不明白这一点。她说保险单上没有写明疫苗服务的差价需要赔付，所以她不接受这个条件。经过一番交涉，客服人员表示会协调。过了几天，吴英终于“落地”，享受到了疫苗的增值服务，不加任何钱。
“想清楚，一直讲道理就好。逻辑是拿不走的，一般都能成功。”吴颖北京商报今日记者被“传授”了如何使用上述宠物保险疫苗增值服务的经验。
虽然花了很大力气沟通，但最终还是取得了积极的成果。但是，还是有一些疑点让吴英不解。比如投保人在享受增值服务时补差价是否合理？某保险公司相关员工告诉记者，宠物险一般会以附加责任的形式加入保险条款，增值服务补差价显然不合理。既然保险条款里有提供增值服务，那肯定是不可能涨价的。
“如果没有约定补差价，第三方要求被保险人补差价是不合理的。”在李文忠看来，即使有这样的约定，保险公司也应该本着诚实信用的原则补足差额，以免影响投保人的消费体验。
解铃还需系铃人。记者就差价问题咨询了客服。佑安客服表示，“假设用户坚持要去的医院不在佑安合作范围内，佑安会根据情况协商需要用户加钱。但佑安也会考虑用户的情况，尽量帮客户预约。”
但迪达保险的客服人员说法不一，双方各执一词。“如果用户只是去非合作医院接种疫苗，或者接种疫苗需要加价，一般情况下不会预约用户。”
一个“令人不安”的弹窗
在与负责订票的客服进行了几天的“拉锯战”后，吴颖回忆说，让她“辗转反侧”的不止是上述经历。比如在佑安微信官方账号预约的过程中，一个弹窗也让吴英关于宠物保险的“感情裂痕”增大。
预约过程中，吴颖在微信官方账号收到一条弹窗提示：“由于疫情原因，疫苗库存严重不足，无法及时保证为您预约成功。”对于疫苗短缺问题，记者联系了佑安相关负责人，其在今日北京商报采访时表示，自2021年下半年以来，由于市场供应等原因，猫三联疫苗一直处于持续供应短缺或缺货状态。
这个弹窗不仅提示了疫苗库存紧张的原因，还提供了解决方案：“您可以选择用邮寄2种体外和体内驱虫剂代替这种疫苗服务。更换后，您的疫苗权益将被视为已使用。”
解决方案下还“贴心”提供了疫苗服务更换选项：左边的选项是“尽量帮我预约”，颜色为灰色。按照年轻用户的上网逻辑，可能是 mistaken 的颜色。右边是“更换为驱虫剂”，颜色为醒目的蓝色。
从上面的弹窗设计语言来看，真的会“干扰”消费者的选择吗？郭说：“虽然从法律角度看没有明显过错，但上述提示界面设计具有误导性，让消费者觉得没有办法提供疫苗预约服务，可能会让消费者感到不愉快。”
那么，尝试预约到底合理还是有争议？在郭看来，“如果不提前说明数量有限，就先到先得。对消费者承诺的增值服务，原则上必须给。不存在试图预约的情况，换其他服务可能会让消费者有不好的保险体验。从弹出的提示来看，保险公司在提供增值服务时可能会丧失诚信，没有完全履行合同义务的意识”。
专注！“铲屎官”需要注意赔偿金额和报销比例
宠物保险正受到宠物主人的青睐。支付宝界面显示，蚂蚁保险在售的迪达保险承保的宠物医疗保险，近一个月来已有超20万用户浏览。
然而，宠物保险流行的B面却是“满条件”。北京商报今日记者通过第三方平台黑猫的投诉发现，除了增值服务的投诉，保险理赔的投诉也屡见不鲜。比如“合格，但拒绝理赔”、“索要猫腻信息，拒绝理赔”、“宣传与实际不符”。
目前有很多声音说宠物保险“没用”。比如宠物保险重疾不能赔，小病不能赔。事实上，对于冗长的保险条款，“铲官”有必要挖掘关键信息点，如重点关注报销比例、免赔额、单笔报销金额等。以免投保后与自己的心理预期不符。
一般宠物保险只能报销项目总费用的一部分，而且和医疗保险一样，宠物保险都有定点医院。以一份宠物综合保险为例。三个版本的保险都是定点医院报销60%，非定点医院报销40%。
目前市面上的宠物保险一般都有免赔额，比如蚂蚁保险上的大地保险宠物险，门诊200元免赔额，手术0元免赔额。
一次最多能赔付多少，也应该是选择宠物保险时考虑的对象。目前市场上宠物保险的版本很多。比如国泰产险的宠物意外医疗保险，分为基础版、升级版和尊享版。不同版本的单次报销总额和年度报销总额也不同。比如尊享版每年宠物意外总报销3万元，单次意外最高报销2000元。
为了避免后续理赔不畅，资深精算师许表示：“消费者购买宠物保险，其实和购买健康险、人身险的原因是一样的。他们要看清健康告知和免责条款的内容，包括对宠物保险的要求，比如年龄，猫狗是否在可保范围。另外，从保险要求来看，需要知道哪些宠物需要入内，做到心中有数。”
心得经验总结
这次购买宠物保险的经历让我对宠物保险的增值服务产生了很大的质疑。虽然保险公司声称提供免费的猫三联疫苗服务，但实际操作过程中却存在着诸多问题，例如预约困难、需要补差价、弹窗引导更换服务等等。这些问题不仅影响了消费者的体验，也让人对保险公司的诚信产生了怀疑。
建议购买宠物保险的消费者要仔细阅读保险条款，特别是关于增值服务的内容，并提前了解相关信息，避免出现不必要的麻烦。另外，消费者也要注意，宠物保险的报销比例、免赔额、单笔报销金额等关键信息，才能选择到真正适合自己的保险产品。
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